Акции или недвижимость
Вопрос о том, что может принести большую выгоду: квартира или акции, остается актуальным для инвесторов на протяжении многих лет. Инструментов для сохранения и приумножения капитала много, и какому из них отдать предпочтение, с точностью сказать нельзя. И покупка объектов недвижимости, и вложение средств в акции российских компаний в перспективе могут принести доход. У каждого варианта инвестиций есть особенности и преимущества, о которых стоит рассказать подробнее.
Содержание
Инвестирование в акции
Благодаря общедоступным банковским приложениям и дополнительным инструментам инвестировать средства в покупку акций могут все граждане, достигшие 18-летнего возраста. Акции любой компании представляют собой ценные бумаги, которые дают право владельцу получить долю прибыли в форме дивидендов.
Вложившись в портфель ценных бумаг, получать доход можно несколькими способами. Самый простой – быть держателем акций и несколько раз в год получать дивиденды от компании. Второй вариант – торговать акциями на бирже, зарабатывая на разнице курсов. Ликвидность большинства ценных бумаг велика, поэтому при определенных финансовых знаниях и навыках можно быстро получить доход. Торговля акциями всегда сопряжена с риском сокращения начального капитала.
Плюсы инвестирования в акции
Неоспоримым преимуществом капиталовложений в акции считают возможность быстро получить прибыль. Дивиденды многих компаний составляют более 10% годовых, что дает возможность за несколько лет увеличить первичный капитал в полтора раза. Несмотря на имеющийся риск, стоит отметить следующие плюсы вложений:
- Отсутствие необходимости в большом стартовом капитале;
- Никаких дополнительных затрат для получения пассивного дохода;
- Повышенный размер прибыли;
- Возможность управлять средствами на свое усмотрение;
- Простота реинвестиций при утрате первоначального интереса.
Вложения в покупку квартиры или коммерческой недвижимости доступны не всем. Когда речь идет о приобретении акций, сумма сбережений не имеет значения. Стартовый капитал может составлять менее 100 тысяч рублей, и эти средства можно уберечь от обесценивания и со временем приумножить.
После покупки акций не требуется дополнительных вложений, чего нельзя сказать о содержании и обустройстве квартиры. При достаточном уровне знаний работа с ценными бумагами уже в первые месяцы приносит доход. Вложенными средствами инвестор может распоряжаться на свое усмотрение: в любой момент продать акции, реинвестировать деньги или потратить их на другие нужды.
Минусы инвестирования в акции
Выбирая, сделать вложения в недвижимость или фондовый рынок, стоит учитывать и минусы последнего варианта. Котировки акций постоянно меняются, даже период стабильного дохода и ежедневной прибыли может смениться резким упадком и потерей части финансов. Чтобы инвестировать в акции без потерь, нужно постоянно следить за состоянием фонда, грамотно обновлять пакет акций, избегать покупки ценных бумаг с высоким уровнем риска.
Избежать опасности полной потери начального капитала можно, если изначально отказаться от покупки акций малоизвестных компаний. Тем, кто рассчитывает зарабатывать на покупке акций и получении дивидендов, не удастся полностью избежать издержек. Как и любой вид прибыли, доход с ценных бумаг облагается подоходным налогом. В рамках действующего закона от уплаты налогов освобождают инвесторов, которые владеют акциями не менее трех лет. Дополнительная комиссия за оборот акций взимается и брокером, размер такого взноса рекомендуется уточнять до совершения инвестиций, при выборе приложения для управления портфелем.
Инвестирование в недвижимость
Для многих лучшим способом уберечь накопления от инфляции и получить пассивную прибыль становится покупка объектов недвижимости. Большинство инвесторов рассматривает такой вариант как более надежный.
Следить за изменениями рынка ценных бумаг, самостоятельно формировать пакет акций и ждать выплаты дивидендов хотят не все. Гораздо проще купить квартиру или коммерческий объект и начать зарабатывать на его предоставлении в аренду. Выбирать можно любой тип недвижимости, и жилые объекты, и коммерческие пользуются спросом. Для покупки подходят следующие варианты:
- квартира в новостройке или на вторичном рынке;
- апартаменты;
- комната в общежитии или апарт-комплексе;
- офисное помещение;
- склад;
- помещение под магазин, ресторан или другое общественное заведение.
Каждый из объектов можно использовать как основу для ведения арендного бизнеса, спросом пользуются разные типы жилых и коммерческих объектов. Вести бизнес инвестор может на свое усмотрение: определять сроки и стоимость аренды, «заморозить» недвижимость и ожидать благоприятного периода для перепродажи.
Преимущества инвестирования в недвижимость
Главным преимуществом вложения средств в покупку недвижимости считают стабильность. Правильное подобранное жилое или коммерческое помещение будет расти в цене. Это даст возможность не только сохранить вложенные средства, но и приумножить их. С любого объекта можно получать пассивный доход, сдавая его в аренду. Риски такой формы бизнеса минимальны, при успешной сдаче стоимость недвижимости окупается за 10-12 лет.
Понять, является ли начальная цена объекта правильной, можно, рассчитав его доходность. Это несложно сделать, если знать среднюю ставку по аренде для аналогичных объектов, а также правильно учитывать предстоящие издержки. Среди главных плюсов вложений в недвижимость специалисты видят многовариантность решений. Достойный объект для инвестиций есть в любой ценовой категории.
Востребованными у инвесторов являются и мини-квартиры, и небольшие офисные помещения, объекты торгового и складского назначения, а также жилье премиум-класса. Чтобы начать инвестировать в жилые и коммерческие объекты недвижимости, не нужно быть экспертом в этой области. Можно выбрать и готовые решения для арендного бизнеса, отличный пример – покупка доходных апартаментов. С минимальными вложениями можно основать свое первое дело, начать получать прибыль в первые месяцы после совершения покупки.
Минусы инвестирования в недвижимость
Выбирая для вложений недвижимость или ценные бумаги, учитывать стоит преимущества и недостатки обоих вариантов. Решений для инвестиций, которые отличались бы только положительными качествами, не существует. И у покупки недвижимости есть некоторые отрицательные стороны, которые стоит брать во внимание:
- высокая стоимость;
- длительный период окупаемости;
- расходы на содержание объекта;
- отсутствие стабильного дохода;
- снижение стоимости.
Чтобы совершить покупку самого недорогого объекта, требуется не менее миллиона рублей. Такой суммой располагают не все, брать дополнительный кредит – значит, обременять себя финансовыми обязательствами на несколько лет. Даже при умелом ведении бизнеса окупить стоимость объекта в среднем можно за 8 – 10 лет, только по истечении этого периода вложение начнет приносить истинную прибыль.
Чтобы жилой или коммерческий объект оставался привлекательным для потенциальных арендаторов, в его содержание обязательно нужно вкладывать средства. Обновление ремонта, покупка нового оборудования, совершенствование коммуникаций – такие издержки будут сокращать доход.
Даже привлекательная недвижимость с удачной локацией может пустовать значительную часть года, добиться круглогодичной аренды на длительный период сложно. Если характеристики выбранного района со временем изменятся (например, ухудшится экология или инфраструктура), объект может значительно потерять в цене.
Где выше доходность: в акциях или недвижимости
Какой актив будет приносить большую прибыль, портфель ценных бумаг или приобретенная недвижимость, ответить крайне сложно. Уровень прибыли и успешность ведения дела зависят от многих показателей, в том числе правильности первоначальных вложений. И купленные акции, и полученная в собственность квартира в перспективе могут стать основой для получения стабильного дохода. Тем, кто только пробует себя в этих направлениях инвестиций, стоит учесть несколько актуальных статистических данных:
- Средний показатель роста акции крупных компаний за последние 20 лет составил 3,7% (за 1 год).
- Рост стоимости жилой недвижимости на первичном рынке за аналогичный период составляет 3,1% годовых.
- На вторичном рынке стоимость жилья за последние 20 лет ежегодно увеличивалась в среднем на 2,3%.
Это дает основания сделать вывод, что самый низкий заработок дает покупка жилья на вторичном рынке недвижимости. Значительно больше можно заработать, если купить квартиру или апартаменты на первичном рынке. Самую большую прибыль получают инвесторы, вложившие средства в акции крупных компаний.
Что в итоге: во что выгоднее инвестировать в 2025 году
Принимать окончательное решение о том, в какой инструмент инвестировать средства, каждый должен самостоятельно. Учитывать стоит не только обозначенные преимущества и недостатки, но и объем капитала, индивидуальные предпочтения самого инвестора.
Для некоторых привлекательным и интересным занятием кажется ведение арендного бизнеса, он готов постигать новые грани этого направления. Другим надежный и доходный вариант вложений может показаться слишком хлопотным, поскольку требует регулярного взаимодействия с арендаторами, дополнительных вложений на содержание недвижимости.
В 2025 году эксперты прогнозируют сохранение текущих тенденций по прибыли как в сфере коммерческих и жилых объектов, так и в сфере покупки ценных бумаг. Начинающие инвесторы могут смело отдавать предпочтение любому из этих вариантов, перспективы получить прибыль сохранятся на ближайшие годы. Регулярно прислушиваясь к мнению экспертов и контролируя ситуацию на рынке, можно получить максимальный доход, а также удачно реинвестировать полученную прибыль.
