Что выгоднее - купить недвижимость или положить деньги на вклад

Что происходит с рынком недвижимости?

Принимая решение, купить недвижимость или положить на вклад накопленные средства, стоит учитывать текущее состояние рынка недвижимости. В 2024 году эксперты определяют ситуацию на российском рынке как «перегрев». Ему предшествовало сразу несколько значимых событий (пандемия, изменение экономической и геополитической обстановки), поспособствовавших стремительному росту цен. 

Сейчас положительная динамика показателей на первичном рынке замедляется, что также сопряжено с отменой льготных программ по ипотеке. Возможность резкого роста стоимости квадратного метра расценивается как умеренная. Вероятнее всего, в ближайшие годы динамика роста цен будет близка к показателям инфляции, составит около 6% годовых.

Покупка квартиры для сдачи в аренду

Что принесет большую прибыль, вклад или покупка недвижимости, во многом зависит от условий заключения сделки. Приобретая жилье на первичном или вторичном рынке, многие рассматривают в перспективе ведение арендного бизнеса и получение пассивного дохода. Чтобы оценить, какая инвестиция принесет большую прибыль, важно сравнить доходность квартиры и ставку по банковскому вкладу. 

Средний показатель заработка на аренде составляет порядка 6% годовых, что позволяет окупить стоимость квартиры за 15-20 лет. Ведение арендного бизнеса предусматривает множество издержек, в том числе на уплату налогов, проведение ремонта в квартире, покупку новой техники.

Какие есть риски и подводные камни

Выбирая вклад или недвижимость в 2024 году, оценивать стоит не только преимущества вложений в покупку квартиры, но и имеющиеся риски. Потерять вложенные средства при покупке жилья на первичном рынке сложно, динамика цен в ближайшие годы будет сохранять рост. 

Если куплена квартира на вторичном рынке, она может подешеветь из-за ухудшения инфраструктуры, экологических показателей района, появления неблагоприятного соседства (промзоны, свалок, отходников и др.). Каким бы надежным не казалось вложение, стоит быть готовым к следующим рискам:

• длительному периоду окупаемости;
• издержкам на уплату налогов и содержание объекта;
• нестабильному спросу со стороны арендаторов;
• незапланированным расходам на ремонт, оборудование квартиры.

Говоря о том, что выгоднее: вклад или недвижимость, от покупки жилья многие воздерживаются из-за обилия рисков. Ведение арендного бизнеса действительно может показаться хлопотным занятием, требующим постоянного участия собственника. Избежать риска легко: выбрать объект с высокими эксплуатационными характеристиками, который будет привлекательным для долгосрочной аренды, не потребует больших расходов на содержание.

Стоит ли брать квартиру для инвестиций в кредит

Рассматривая недвижимость или вклад в банке, для многих привлекательной становится возможность взять кредит на покупку жилья. Оценить доходность в этом случае тоже не сложно, достаточно разделить сумму годового дохода с аренды на все затраты на покупку. Наличие кредита значительно повышает финансовую нагрузку. 

Воспользоваться таким вариантом стоит только в случае, если накопленных средств хватает на погашение 70-80% стоимости квартиры. В противном случае собственник может не справиться с выплатой кредита из-за общего роста цен, сокращения покупательской способности. Взять кредит – значит, на несколько лет связать себя долговыми обязательствами с банком. Прибегать к такому решению стоит только в случае, если на рынке недвижимости появилось действительно привлекательное и выгодное предложение, на реализацию которого не хватает малой суммы.

Стоит ли рассматривать вклады в 2024 году?

Для начинающих инвесторов ответ на вопрос, что выгоднее: недвижимость или вклады в банке, кажется очевидным. Тем, кто не имеет опыта в ведении арендного бизнеса, банковский вклад кажется простым и доступным инструментом. Чтобы заставить свой капитал «работать», достаточно просто передать деньги банку и заключить с ним договор. 

Некоторые банки предлагают клиентам депозит до 16% годовых, низкой считается ставка 4-6%. Оценивая опыт предыдущих лет, можно заключить, что условия по вкладам в 2024 году стали более привлекательными. Выгода вклада во многом зависит от периода, на который заключается договор. Чем более длительный срок выбирает клиент, тем выше будет процент по вкладу. Важно отметить, что процентная ставка остается актуальной на весь срок действия договора.

Куда вложить деньги

Принимать решение, какая инвестиция будет самой выгодной: жилье, коммерческая недвижимость или вклад, следует не только по оценке текущей ситуации на рынке и действующим банковским предложениям. Значение имеет множество факторов, среди которых:

• сумма для инвестиций;
• опыт ведения арендного бизнеса;
• необходимость дополнительного кредитования на покупку жилья;
• желаемая степень участия в ведении дела.

Определяя, что лучше: вклад или недвижимость, оценивать следует все вышеозначенные факторы. Даже при наличии суммы, достаточной для приобретения квартиры на первичном рынке, многие отказываются от такого решения. Перспективы арендного бизнеса кажутся надежными, но тратить время и силы на его организацию готовы не все.

Какую доходность дают банки?

Что может принести большую выгоду, инвестиции в недвижимость или вклады, легко оценить самостоятельно. Для этого достаточно знать доходность квартиры, а также текущие предложения по вкладам от крупных банков. В 2024 году ставки по вкладам следующие:

• Сбер и ВТБ – 16%;
• МТС Банк – 15,69%;
• Открытие – 15,5%;
• Альфа-Банк – 15,2%.

При рассмотрении конкретного банковского продукта оценивать следует не только годовую прибыль, но и условия оформления вклада. Приведенные значения являются максимальными, у каждого из банков есть ряд предложений и с меньшей ставкой. Процент прибыли напрямую зависит от условий и сроков договора.

Недвижимость или банковский вклад — что выбрать?

Ориентируясь на объем сбережений, можно принять решение, лучше купить недвижимость или вклад в банке даст большую прибыль. Если капитал составляет более 30 миллионов рублей, стоит сделать выбор в пользу покупки жилья. В дальнейшем получать доход с него можно посредством предоставления в аренду, а если желания заниматься таким бизнесом нет, недвижимость можно перепродать по более выгодной цене. При объеме средств от 10 до 30 миллионов рублей выгодными будут оба решения. Если сбережения не превышают 10 миллионов, стоит задуматься об открытии выгодного банковского вклада.

Какие есть альтернативы?

Выбирая между двумя решениями, что выгоднее: вклад или недвижимость в 2024 году, не стоит забывать и об альтернативных вариантах вложения средств. Получить прибыль можно, вложившись в облигации федерального займа, они дают почти такой же привлекательный в процентном соотношении доход, как и банковские вклады. 

Покупка акций на бирже, паевые инвестиционные фонды, покупка драгоценных металлов, приобретение твердых валют – несколько вариантов, которые могут составить достойную альтернативу распространенным инструментам для инвестиций.

Как правильно инвестировать?

Когда решение, что лучше сделать, вклад или купить недвижимость, уже принято, стоит взять во внимание несколько рекомендаций. Независимо от объема капитала, его стоит разделить на несколько долей, не стоит вкладывать все средства в один инвестиционный продукт. 

Когда размер сбережений позволяет, часть их можно потратить на покупку жилой или коммерческой недвижимости, а оставшиеся средства разместить на вкладе. Наличие в собственности жилья всегда дает уверенность, его можно использовать в личных целях или продать.

Итоги

Стоит ли приобретать недвижимость, или вклад в 2024 году принесет больший доход, легко оценить, сравнивая доходность от арендного бизнеса со ставками по вкладам. Средний показатель годовой доходности от аренды составляет 6 – 8%, тогда как ставка по банковским вкладам может достигать 16%. Выгода от использования банковских продуктов в текущем году очевидна. Эксперты уверены, что такая тенденция сохранится на ближайшие годы.