Как создать капитал для ребенка с помощью инвестиций

Выбор стратегии инвестирования для ребенка

Депозиты в банке мы не рассматриваем как способ инвестирования для детей. Годовые ставки едва покрывают инфляцию. В лучше случае, спустя годы, получится сохранить внесенную сумму. А вот приумножить ее, вернув гораздо больше, – шанс небольшой.

Поэтому смотрим в сторону других инвестиционных инструментов. Между собой основные стратегии инвестирования делятся на:

• Консервативные – подразумевают минимальный риск, медленное накопление капитала. Среди популярных инструментов: ценные бумаги, ОФЗ, облигации развитых стран, драгоценные металлы (чаще всего – золото). Подойдут акции крупных компаний, присутствующий много лет на рынке и успешно развивающихся. Доходность таких инструментов невысокая. Они подходят для долгосрочной перспективы. Но вероятность потерять актив – низкая, ведь золото стабильно приносит свои 15% в год, а с монопольными концернами вряд ли что-то случится. Начинать собирать капитал для детей таким способом нужно с самого младенчества.
• Агрессивные – предполагают получение более высокого дохода за сравнительно короткий промежуток времени. Но риск потерять вложенные средства тоже высокий. Среди инструментов для агрессивного инвестирования: криптовалюты, покупка акция молодых компаний, вложение в стартапы, первичное размещение акций собственной фирмы на бирже. Такие способы привлекают молодых родителей, не желающих терпеливо ждать накопления капитала по 10-15 лет. Или это вариант инвестиции для ребенка, которому уже 14-15 лет. У родителей уже не особо есть время накопить что-то, ведь подросток скоро станет самостоятельным, пойдет своим путем.
• Сбалансированные – содержат комбинированный портфель различных акций, облигаций. Часть вложений рассчитана на прибыль в краткосрочной перспективе, а другая часть – на долгосрочную выгоду с более стабильным, хоть и невысоким результатом. Цель – заработать быстрее, чем при консервативных подходах, но при этом не сильно рисковать вложениями. Это подойдет людям с широкими финансовыми возможностями, чтобы попробовать разные стратегии. Если в одном направлении что-то не выйдет, компенсировать потери получится за счет других инструментов. Способ актуален для родителей, у которых детям уже около 10 лет.

Выбор стратегии зависит не только от возраста ребенка, но и от финансовых возможностей родителей. Одни могут вкладывать каждый месяц лишь 5-8 тыс. руб. Это не позволит попробовать разные методы – нужно будет сосредоточиться на одном-двух. Другие могут инвестировать 30-50 тыс. ежемесячно, что открывает широкий выбор стратегий.

Какие инструменты инвестирования подойдут

Разбираясь, как инвестировать детям, можно отметить, что большинство бирж не разрешают открыть ребенку брокерский счет. В таком случае родители открывают ИИС на ребенка, оформляя счет на свое имя. При этом сыну или дочери сообщают, что это их капитал на будущее. А вот решая, как инвестировать деньги подростку, стоит знать, что с 14 лет они могут принимать участие в покупке ценных бумаг для своего брокерского счета, открытого родителями.

Среди доступных вариантов инвестирования:

1. Акции компаний. Это может быть «Нобаев Групп» с доходностью за 4 квартала 47%, «Северсталь», принесшая своим акционерам 28%. Популярностью пользуются «МКПАО Хэдхантер» с доходностью 27,5%. А также Липецкая ЭСК», дающая 24,6%. Акции выгодны для долгосрочной перспективы, если компания стабильно держится на рынке. Капитал будет уверенно расти по мере развития концерна.
2. Облигации. Ценные бумаги хороши для среднесрочной и долгосрочной перспективы. На момент подготовки статьи лучшими облигациями по доходности являются Магнит БО-004Р-05, Новые Технологии БО-03, Синара-Транспортные Машины 001Р-04. Они могут принести от 25 до 36% прибыли при погашении.
3. ОФЗ. Под аббревиатурой подразумеваются облигации федерального займа. Это государственные ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов. Этот факт вселяет дополнительную уверенность в их надежности. Покупка ОФЗ – это передача средств в долг государству. Однако доход по ним не всегда быстрый и высокий.
4. ПИФы. Паевые инвестиционные фонды собирают деньги инвесторов, а затем вкладывают их в другие активы. Это могут быть акции, облигации, недвижимость. Имущественный комплекс создается без образования юрлица. Вкладчик не может влиять на то, акции каких компаний будут куплены. По сути, он просто доверяет другим брокерам вкладывание денег с целью прибыли по конкретной стратегии. Одни ПИФы делают ставки на рост российской экономики. Другие ПИФы стараются заработать на развитии отечественных компаний.
5. БПИФы. Биржевые паевые инвестиционные фонды дают комбинированный портфель, который уже содержит набор акций и ценных бумаг различных компаний. Это позволяет выбрать портфель с конкретным содержимым, в сферах которых вы уверены. В итоге, получится забрать прибыль независимо от движения рынка.

При выборе активов с учетом долгосрочного горизонта предпочтение стоит отдавать государственным или частным российским компаниям. Это более безопасная область, которая стабильно развивается независимо от политических перемен. ОФЗ, цветные драгоценные металлы – тоже практически беспроигрышные варианты. При этом не стоит вкладывать все деньги во что-то одно. Придерживайтесь правила 40/40/20 или 30/30/40, равномерно распределяя вложение между разными областями. Тогда детский инвестиционный портфель не пострадает при различных скачках цен на бирже, внешнеполитический и внутренних перемен в РФ.

Как открыть детский инвестиционный счет (ИИС)

Родителям выгоднее всего создать ИИС на ребенка, чем открывать обычный брокерский счет. ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет со льготными условиями, определенными особенностями. Он оформляется на одного из родителей, но даже при разводе или разделе имущества средства остаются за ребенком.

Чтобы открыть ИИС ребенку, необходимо обратиться в любой проверенный банк. Далее процесс происходит в такой последовательности:

1. Заполняется короткая форма с указанием личных данных.
2. Анкета подписывается при помощи кода из СМС или другим цифровым способом.
3. В течение часа или до одного рабочего дня проверяется введенная информация.
4. После этого на электронную почту клиента приходит письмо.
5. При помощи указанных данных можно войти в электронный кабинет детского инвестиционного счета.
6. Пополнить ИИС можно картой этого же банка или любого другого, чтобы сразу начать инвестировать.

Зная, как открыть инвестиционный счет ребенку, стоит узнать больше о его преимуществах и особенностях.

Преимущества и особенности использования ИИС для детей

После 2024 года и до 2026 открыть счет можно минимум на 5 лет. С 2027 года период минимального инвестирования увеличивается на год. В конечном итоге планируется минимальный срок 10 лет. После окончания минимального периода вклада при продаже ценных бумаг налога на доходы нет. Если снять деньги досрочно, не списанные налоговые вычеты придется вернуть. Но во всех видах ИИС есть налог на доход с дивидендов.

Часть средств с такого брокерского счета вывести нельзя. По окончании периода можно вывести всю сумму, после чего счет автоматически закроется. По закону допускается досрочное снятие части суммы на дорогостоящее лечение. Пополнять ИИС можно в рублях на любую сумму. Один инвестор может открыть до 3 счетов на свое имя.

Как вовлечь ребенка в процесс инвестирования

Специалисты рекомендуют уделить внимание финансовому обучению детей. Сюда включается:

1. Рассказать им об открытом счете.
2. Переименовать название счета в электронном кабинете (если программа это позволяет) на имя ребенка, чтобы он чувствовал свое участие.
3. Наметить цели, для которых собираются деньги. Это может быть обучение в ВУЗе, стажировка за границей, покупка квартиры.
4. Регулярно обсуждать новые идеи, куда можно инвестировать. Пусть подросток предлагает свои варианты.
5. Побудить ребенка участвовать в пополнении счета, выделяя для этого часть своих карманных денег.

Для обучения можно задействовать игры и инструменты, помогающие развить финансовую грамотность с малых лет. Например, у Сбербанка есть целая серия «Вклад в будущее». Там можно выбрать игры по фондовым рынкам, карманным деньгам, страхованию. Все это поможет научить малыша серьезным вещам в простой манере.

Защита капитала и риски

Чтобы минимизировать риски при долгосрочных вложениях, важно регулярно пересматривать инвестиционный портфель. Здесь помогает стратегия диверсификации, побуждающая вкладываться в разноплановые активы. Это позволяет сбалансировать затраты и прибыль. Если стоимость одного актива падает, она компенсируется ростом другого.

Какие альтернативы существуют для инвестирования в будущее ребенка

Среди других вариантов позаботиться о будущем ребенка – различные страховки. Они предполагают накопление определенной суммы за заданный период, а также страхуют при: уходе страхователя их жизни, получении травмы, получении инвалидности, других несчастных случаев. Чем больше пунктов в этом перечне, тем выше ежегодные взносы. Если ни один из негативных сценариев не случится, часть уплаченной суммы просто получает страховая компания – это плата за ее услуги. Этот вариант для тех, кто сильно беспокоиться за то, что может произойти.

Следующий способ – инвестиция в недвижимость. Это могут быть готовые апартаменты или коммерческие объекты. Можно даже купить квартиру или дом в ипотеку. Пока ребенок растет, недвижимость можно сдавать, зарабатывая на аренде. Получаемая прибыль будет покрывать размер необходимых взносов по ипотеке. При этом цена недвижимости медленно, но уверенно растет. Поэтому когда ребенок станет взрослым, квартиру можно продать за более высокую сумму, чем при покупке. Или это жилье достанется ему, чтобы начать самостоятельную жизнь, формируя собственную семью. Предпринимая подобные шаги, мудрые родители позаботятся о будущем ребенка.