Долгосрочные инвестиции: куда вложить деньги и как заработать

Что такое долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это вложения в активы, которые будут у владельца более года. Можно приобрести как готовый объект, так и финансовый инструмент на длительную перспективу. Иногда актив приносит дивиденды, и продавать его не имеет смысла. Такой подход имеет не только ряд преимуществ, но и может скрывать риски. Например, инвестируемая компания может закрыться, и тогда инвестор потеряет большие деньги, зато в случае успеха он может заработать намного больше, чем при вложениях на короткий срок.

Чем долгосрочные инвестиции отличаются от краткосрочных

Долгосрочные инвестиции — это метод получения прибыли, при котором инвестору приходится достаточно долго ждать результата. При краткосрочной инвестиции прибыль можно получить практически сразу, например, покупая за низкую цену и перепродавая товар по более высокой цене или вкладываясь в краткосрочные проекты, обещающие доход в течение срока до 12 месяцев. Такие вложения обычно не требуют большого капитала, но и прибыль приносят относительно скромную. При наличии большего количества средств можно сделать долгосрочную инвестицию, например, приобрести квартиру, подождать 5 лет и продать ее по более высокой цене.

У этих двух подходов разный масштаб и сумма вложений. Однако общий смысл все же имеется: инвестор приобретает что-то или вкладывает деньги в какой-либо проект и ожидает получения прибыли после его завершения или продажи объекта.

Долгосрочные инвестиции более рискованны, так как приходится вкладывать больше, но есть возможность получить солидную прибыль. Кроме этого, работа с ними требует от инвестора умения просчитывать рынок на много лет вперед, учитывать особенности и обстоятельства, способные повлиять на получение выгоды. Иными словами, он должен понимать, насколько велик риск и перспективно приобретение выгоды.

Краткосрочные инвестиции требуют меньше затрат, они тоже несут определенные риски, но сумма, поставленная на кон, меньше, как и прибыль, которую можно получить, зато ждать длительное время не придется.

Популярные виды долгосрочных инвестиций

Долгосрочные финансовые вложения могут быть достаточно уникальными, однако существуют популярные способы вложения средств для получения прибыли. К ним относятся:

• банковский депозит;
• покупка недвижимости;
• приобретение государственных облигаций (ОФЗ);
• покупка акций.

Недвижимость

Особенное внимание стоит уделить покупке недвижимости. Она имеет следующие преимущества:

1. Приобретение готовых апартаментов или коммерческой недвижимости редко несет значительные риски. Если купить у проверенного застройщика в выгодном месте, стоимость таких объектов только повышается.
2. Можно не ждать бесплатно, а сдавать приобретенные площади в аренду или использовать их на собственное усмотрение.
3. Можно не вкладывать сразу всю сумму, а приобрести недвижимость в кредит или ипотеку.
4. На объекты недвижимости всегда есть спрос.
5. Если покупать жилье, государство может оказать помощь, предоставить льготные условия для приобретения.

Таким образом, недвижимость является одним из лучших вариантов вложения средств. Такой актив сразу начинает приносить пассивный доход, если, например, сдать его в аренду, а через какое-то время он значительно вырастет в цене, и можно выгодно его продать.

Акции и фонды

Долгосрочные вложения в эти виды активов также пользуются популярностью. Во-первых, инвестор может выделять практически любые суммы, от минимальной стоимости одной акции до покупки контрольного пакета. Во-вторых, продажа таких активов может принести большой доход, не говоря о стабильных дивидендах. Однако стоит помнить о том, что риски в данном случае тоже большие: акции могут падать в цене, а некоторые фонды закрываются.

От инвестора требуется умение просчитывать ситуацию на рынке, перспективу развития выбранного им направления. В случае с акциями нужно отслеживать ситуацию, уметь вовремя купить или продать актив.

Государственные облигации (ОФЗ)

Облигации федерального займа — это долговые расписки, выпускаемые государством. Любой гражданин может приобрести их в любом количестве. Таким образом, он вкладывает деньги в развитие экономики страны, а в ответ получает прибыль. Выгода относительно небольшая, если приобретать малое количество облигаций. Их стоимость обычно стабильна, приближена к ключевой ставке ЦБ или немного ее выше. Сделать приобретение можно в любом банке, договоры с брокерами в данном случае не требуются.

Банковские депозиты

Долгосрочные вложения такого плана имеют минимальные риски, если только кредитная организация, в которой находится депозит, не станет банкротом. Смысл прост: гражданин кладет деньги на накопительный счет и получает от него годовые проценты. Выгода здесь не очень большая, так как банки предлагают низкий процент, который может перекрыть инфляция.

Драгоценные металлы

Вклады в них могут приносить хорошую прибыль, если правильно просчитать ситуацию на рынке. Однако в большинстве случаев такие вложения делают, чтобы сохранить средства и избежать их потери из-за инфляции.

Венчурные инвестиции и частный капитал

Венчурные инвестиции можно отнести к самым опасным типам вложений. Дело в том, что инвестор вкладывает деньги в компанию на ранней стадии ее развития. Он не знает, сможет компания получить достаточное развитие или нет. Однако если стартап сможет завоевать рынок, инвестор хорошо заработает.

Сколько можно заработать: примеры расчетов

Что такое долгосрочные инвестиции, понятно, но сколько можно на них заработать? Рассмотрим пример с акциями. Одна акция компании «Электроцинк» в начале 2024 года стоила 143 рубля, на сегодняшний день она стоит примерно 368 рублей. Акции некоторых компаний, таких как «Дальневосточное морское пароходство», стоят недорого, могут подорожать за 7 лет всего на 35 рублей. А акции компании «Акрон» в 2020 году стоили около 5000 рублей, а в 2023 их цена поднялась до 18 000.

Рынок недвижимости более непредсказуемый, однако любая невидимость вне зависимости от ее месторасположения никогда не становится дешевле. Вложив 1 млн., через 5 лет можно получить 2 млн. и более.

Какие риски есть у долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции могут нести следующие риски:

• рыночные — на рынках могут быть серьезные колебания цены, это касается прежде всего акций, валют, облигаций;
• кредитные — элементы облигаций не всегда выплачивают купонный доход;
• инфляция;
• ликвидность активов;
• политика — иногда обстановка в политической сфере может влиять на обрушение или подъем цен, просчитать это крайне сложно;
• риск концентрации возникает при вложении в один или несколько крупных активов.

Как выбрать выгодные долгосрочные инвестиции

Точно определить, какую сферу выбрать и куда именно вложить средства, достаточно сложно. Риски имеются всегда, однако если вы являетесь начинающим инвестором и хотите свести риски к минимуму, лучше всего делать ставку на покупку недвижимости. В конце концов, даже при самом плохом раскладе она всегда останется в вашей собственности, и вы сможете ей пользоваться. В отличие от других физических предметов, недвижимость не теряет в цене, и ее стоимость растет достаточно быстро, можно ее увеличить, например, сделав хороший ремонт.

Диверсификация портфеля

Если диверсифицировать портфель по секторам, можно подстраховаться и снизить риски потери капитала, если акции одной компании подешевеют. Для этого нужно покупать акции разных компаний, а не делать вложения в одну, даже очень перспективную. Наиболее выгодными направлениями можно назвать нефть, газ, крупные банки, компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых, драгоценностей, строительный сектор.

Снижение издержек

Это возможно при:

• повышении конкурентоспособности,
• выборе перспективной компании,
• рациональном использовании ресурсов.

Налоговые льготы и преференции

На некоторые виды инвестиций можно получить льготы и поддержку со стороны государства. Если ваш бюджет ограничен или вы хотите больше заработать, внимательно изучите, какие направления интересны государству, какие программы поддержки оно предлагает.

Плюсы и минусы долгосрочного инвестирования

Инвестирование в недвижимость имеет следующие плюсы:

• надежность,
• прибыльность,
• минимальное влияние инфляции,
• возможность пассивного дохода.

К минусам можно отнести:

• высокую стоимость объекта,
• долгую окупаемость,
• расходы на содержание.

Стоит ли инвестировать на долгий срок?

В целом вложения в недвижимость являются самыми безопасными и перспективными. Даже с учетом инфляции и расходов на содержание такого имущества вы сможете получить прибыль, особенно не вникая в стратегию заработка.