Советы для начинающих инвесторов

Что такое инвестиции и зачем они нужны

Инвестиции – это один из видов получения финансовой прибыли. Суть действия заключается во вложении денежных средств в то, что в дальнейшем с высокой долей вероятности обеспечит не только сохранение затраченных денег, но и их приумножение. Человек, который вкладывает финансы, в этом случае определяется, как инвестор. Он может быть как физическим, так и юридическим лицом. При этом можно вкладывать денежные ресурсы в финансовый инструмент, не имея экономического образования. Но это не исключает необходимости в наличии грамотности, поскольку абсолютно каждая инвестиция предполагает риски.

Первое, что нужно знать об инвестициях, это их значение и разновидности. Существует два типа вложений – финансовые и в активы (они, в свою очередь, делятся на материальные и нематериальные). Первый вариант включает в себя вложение денег в покупку ценных бумаг, в бизнес. Второй вид предполагает приобретение валюты, драгоценных металлов, дорогостоящего оборудования, предметов искусства.

Почему важно инвестировать:

• Это действие повышает качество жизни, поскольку пассивный доход позволяет реализовать планы.
• Благодаря инвестированию можно накопить крупную сумму денег для приобретения движимого и/или недвижимого имущества.
• Можно заработать на открытие собственного бизнеса.

Инвестиции не похожи на спекуляции по срокам, форме получения прибыли, соотношению доходности и потенциально возможных рисков. Также у этих двух понятий имеются отличия в факторе используемых активов.

В рамках инвестиции деньги вкладываются реже, чем в случае со спекуляцией. Во втором случае сделки краткосрочные, многократно повторяющиеся. Приобретение актива для последующей перепродажи с целью получения прибыли – характерная черта спекулятивного поведения. Инвестиции предполагают получение дохода от процентов, начисляемых за ранее приобретенный актив.

Риск и доходность спекуляции значительно преобладает над этими же факторами у инвестиции. Первый вариант предполагает более высокую вероятность потери финансовых ресурсов.

Объекты интересов инвесторов – облигации, акции, паевые инвестиционные фонды. Спекулянты, кроме перечисленных факторов, зарабатывают на опционах, фьючерсах.

Все активы инвестора объединяются в так называемый портфель. Вкладывать средства можно самостоятельно или при содействии брокера – посредника, который специализируется на финансовых операциях между продавцом и покупателем.

С чего начать инвестирование

Рассматривая, с чего начать инвестиции для начинающих, необходимо следовать алгоритму. Его первый этап – определение целей и сроков вложения финансов. Затем необходимо конкретизировать объем денежного ресурса, который инвестор готов вложить для дальнейшего получения прибыли. При отсутствии финансового образования целесообразно прибегнуть к содействию специалиста.

Сумма, с которой допустимо начать инвестирование, может составлять даже 1 рубль. Примерно столько стоят паи некоторых биржевых фондов. Стартовый капитал может быть минимальным. Особенно, если опыта в вопросе инвестирования нет. Небольшая первоначальная сумма, используемая в качестве вложения в определенный проект, позволит не только получить доход, но и проверить теоретические знания на практике. По мере получения прибыли и мониторинга процесса инвестирования можно поменять ход мышления, откорректировать сумму, найти альтернативные варианты.

При выборе суммы для вложения, необходимо учитывать, что она должна быть такой, чтобы:

• Не возникло ситуации экономического кризиса в случае неудачи в вопросе инвестирования.
• Была учтена комиссия за услуги брокера.
• Не снизилось общее качество жизни.
• Стартовый капитал зависит и от выбранной стратегии инвестирования.

Для определения оптимального варианта необходимо учитывать сразу 3 фактора: ожидаемую прибыль от вложения;

• срок, за который планируется получение дохода;
• готовность к потенциально возможной потере денег.

Если стратегия выбрана правильно, она не предполагает осуществление импульсных покупок и/или продаж. Тактика должна быть связана со стабильностью. В ином случае незначительное изменение объекта вложения в цене может стать мотивацией к его продаже. С учетом потенциально возможных рисков и специфики инвестирования, стратегия классифицируется на 3 вида и бывает консервативной, сбалансированной, агрессивной.

Консервативная

Такая тактика не обеспечивает высокого уровня дохода. С чего начать инвестировать в рамках этой стратегии: драгоценные металлы, облигации федерального займа, паевые инвестиционные фонды. Альтернативный вариант, который с высокой долей вероятности принесет доход в рамках такого метода – вложение средств в приобретение готовых апартаментов, коммерческой недвижимости.

Консервативный метод подходит для случаев, когда инвестор – новичок. Отсутствие опыта в вопросе вложения денег – это двойной риск. Чтобы наработать практику и определить оптимальный для себя вариант инвестирования, консервативная стратегия подходит больше остальных.

Сбалансированная

Такой вид стратегии предполагает наличие максимально возможного баланса между прибылью и риском. Перед тем, как начать инвестировать по такому методу, необходимо учитывать его четыре составных компонента:

• Особенности распределения активов (на несколько классов).
• Толерантность к потенциально возможному риску (для определения оптимальной комбинации активов для предстоящего денежного вложения).
• Инвестиционный горизонт (срок времени, через который можно получить доход, влияет на фактор распределения активов).

Основная суть этого метода заключается в том, что он предполагает относительно высокий доход, но и при этом не меньший уровень потенциально возможного риска.

Куда можно инвестировать в рамках этой стратегии: ПИФы, облигации компаний с положительной репутацией, акции надежных организаций.

Агрессивная

Для тех, кто адаптируется к вопросу и определяет, как научиться инвестированию, агрессивная стратегия не подходит. Новичков и тех, чей бюджет значительно ограничен, она может привести к финансовому разорению.

Ключевые инструменты этой стратегии:

• Срочные контракты.
• Облигации компаний, которые характеризуются высоким уровнем дохода.
• Акции.

Основные черты этой тактики инвестирования – высокий уровень прибыли и риска, динамичность. Экономический аспект в этом вопросе сводится к тому, что можно потерять не менее половины капитала, а иногда и все 100%. При этом показатель прибыли минимально может составлять 30% от изначально вложенной суммы. Иногда уровень дохода в год составляет 100% от затраченного капитала.

Выбор брокера и инвестиционных инструментов

Определяя, с чего начать инвестирование для начинающих, важно понимать, что при отсутствии профильного образования и финансовой грамотности понадобится содействие брокера. При его выборе необходимо учитывать, что:

• Комиссия за услуги посредника предопределяется спецификой инструмента инвестирования.
• Брокер имеет право вести деятельность только на основании лицензии.
• У посредника должна быть положительная статистика, высокий рейтинг.

Преимущество – если посредник работает с помощью мобильного приложения, поскольку это упрощает процесс инвестирования, и есть выход на иностранные рынки (например, для приобретения зарубежных активов).

После выбора брокера, следует перейти к определению инструментов для вложения средств. Начинающему инвестору необходимо обратить внимание на то, что можно вкладывать деньги:

• В акции. Считается одним из наиболее востребованных инструментов для получения прибыли.
• В облигации. По уровню потенциально возможного риска уступает вложению денег в акции, что связано с риском наступления банкротства организации.
• В ETF. Биржевой инвестиционный фонд позволяет приобрести небольшую часть набора активов. Для получения прибыли и сокращения рисков необходимо учитывать геолокацию, а также инфраструктурные и рыночные риски.
• В паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – комплексы, в структуре которых находятся финансовые ресурсы пайщиков (инвесторов). Целью их создания служит получение прибыли от активов. Пай ПИфа – это ценная бумага, которая подтверждает право собственности на часть имущества фонда, а значит, инвестор может получать определенный уровень дохода от такого вложения.

Существуют и альтернативные инвестиции – например, в устойчивые валюты, недвижимость (в частности, приобретение готовых апартаментов, коммерческих объектов). Также оптимальный вариант – вложение в драгоценные металлы (чаще – это золото).

Формирование инвестиционного портфеля

Изучая все о инвестициях для начинающих, важно понимать, что вложения денежных средств – всегда риск для накоплений: при финансовой нестабильности их можно потерять. Это подчеркивает важность грамотного формирования инвестиционного портфеля. Основной принцип диверсификации – страховка. Чтобы не только не потерять свои вложения, но и получить от них ожидаемую прибыль, необходимо распределить финансовые ресурсы по активам разного вида. Тогда при снижении стоимости одной категории, остальные по-прежнему будут приносить доход.

Оптимальным решением и классическим принципом диверсификации считается распределение активов в рамках так называемого вечного портфеля. Идея реализована в первой половине 1980 годов и предполагает дробление резерва на 4 составляющих части – по 25% соответственно:

• Долгосрочные государственные облигации.
• Краткосрочные государственные облигации.
• Акции роста.
• Драгоценные металлы.

После распределения активов в рамках вечного портфеля не реже 1 раза в год необходимо проводить его ребалансирование. Мониторинг позволяет оценить степень равномерности распределения активов, выявить те из них, которые упали в цене (чтобы дополнительно их приобрести) и подорожали – для дальнейшего осуществления продажи. Например, в течение года акция повысилась в стоимости. Тогда ее целесообразно продать и заработать на этом действии.

Изучая, как научиться инвестировать, необходимо учитывать, что для уменьшения рисков процентный состав портфеля можно менять.

С учетом этого правила, инвесторы используют и другой вариант диверсификации портфеля. Он предполагает распределение средств не менее 40% на облигации долгосрочного типа, до 30% – на акции, не более 15% направить на среднесрочные облигации, и по 7,5% на драгоценные металлы и сырье, соответственно. С учетом такой классификации большинство инвесторов предпочитают вкладывать финансовые ресурсы в приобретение готовых апартаментов и недвижимости коммерческого назначения.

Типичные ошибки начинающих инвесторов

Изучая, как правильно инвестировать, важно не допустить ошибки, свойственные большинству инвесторов на начальном этапе их деятельности. Основные из них:

• Недостаточное обучение. Постоянное пополнение запаса знаний позволяет быстрее адаптироваться к новой деятельности. Образовательные процессы могут быть как платными, так и бесплатными: в обоих случаях для начинающего инвестора появляется возможность узнать полезную информацию.
• Инвестирование без стратегии. Отсутствие понимания сути инструментов может привести к финансовому разорению. Уже на начальном этапе нужно определить цель вложения денег, чтобы прогнозировать, можно ли будет получить доход за предполагаемый срок именно в том объеме, который требуется.
• Пренебрежение диверсификацией. В ином случае неправильное распределение инструментов инвестирования может привести к потере капитала.
• Отсутствие материальной «подушки безопасности». В случае неуспешного вложения в распоряжении инвестора должно быть накопление, которое приравнивается к окладу за полгода.
• Желание быстро улучшить свое материальное положение. Этим могут воспользоваться недобросовестные лица. Объективная оценка ситуации, сотрудничество с надежными фирмами-посредниками минимизирует вероятность рисков.
• Паника во время кризисов. Психоэмоциональная нестабильность снижает вероятность успешного ведения финансовой деятельности. Поэтому и результат будет соответствующим – убытки, а может и полная потеря капитала. Чтобы предотвратить неблагоприятный исход, необходимо восстановить внутреннюю гармонию, вспомнить о целях инвестирования, пересмотреть план действий.

Другие потенциально возможные ошибки при инвестировании – чрезмерное доверие к организациям и бизнес-партнерам, нежелание изучать их репутацию (включая статистику, рейтинг); вложение денег, которые требуются для удовлетворения базовых материальных потребностей.

Полезные советы для старта

Что нужно знать начинающему инвестору еще на начальном этапе его деятельности, чтобы начать зарабатывать:

1. Объективно оценивать материальную ситуацию. Как минимум, это позволит выделить деньги, которые можно эффективно положить на счет.
2. Выбирать правильную инвестиционную тактику. Новичку желательно использовать консервативный метод – такая стратегия позволяет более эффективно адаптироваться в финансовой сфере, прогнозировать результат, к которому может привести каждый последующий шаг выбранной тактики.
3. Не использовать капитал, который состоит из денег, необходимых на ежедневные, базовые потребности, а также из заемных средств. В обоих случаях потеря суммы вследствие неудачного инвестирования существенно ухудшит финансовое положение и качество жизни в целом. Условно, ресурс, который инвестор не планирует использовать в течение последующих двух лет, и есть первый капитал, подходящий для вложения.
4. Предварительно изучить экономический рынок и впоследствии периодически уделять внимание этому вопросу. Указанная тактика позволит понимать, куда целесообразно вкладывать деньги, а какие вложения – ошибка. Например, сегодня наиболее целесообразным вариантом считается вложение средств в покупку готовых апартаментов и недвижимости коммерческого типа. У таких инвестиций минимальный риск и высокая прибыль, что считается оптимальным сочетанием для сохранения капитала, приумножения дохода.
5. Реально определить прибыль, которая необходима для реализации цели. Доходность разных активов отличается, поэтому важно учитывать, сколько необходимо зарабатывать в год для удовлетворения материальных потребностей.

Советы по инвестированию включают в себя и определение риск-профилирования. Этот способ позволяет установить степень готовности к рискам, существующим на финансовом рынке, а также спланировать действия на фоне изменения динамики. В этом случае необходима диверсификация портфеля.

Стратегию нужно пересматривать тогда, когда используется ее агрессивный или умеренный вид. Консервативный вариант требует корректировок реже.

Инструкция по инвестированию указывает на следующее: чтобы инвестиционный портфель продолжал приносить прибыль, периодически его нужно пересматривать. Ревизия направлена на изменение долей активов. Ребалансировка может выглядеть так: рост облигаций при одновременном снижении акций – основание для того, чтобы дополнить портфель последними. Указанная тактика позволит уравновесить его, избежать потерь. Но при условии, что ценная бумага поступит в него в достаточном количестве.

Инвестициям можно обучаться на бесплатных или платных курсах, а также будет проще разбираться в теме вложения денег тем, кто имеет соответствующее профильное образование (финансовое, экономическое). Для повышения компетентности в этом вопросе нужно регулярно смотреть вебинары, изучать литературу о фондовом рынке. Также полезное действие – ознакомление с тематическими статьями. Но, с учетом всех рисков (особенно, при первой сделке), для составления инвестиционного плана и получения исчерпывающей консультации целесообразно обратиться к консультанту. Это повысит вероятность благоприятного прогноза.