Кто такой рантье и как жить на доходы от инвестиций

Что такое рантье: краткое определение

Слово «рантье» произошло от французского слова rentier, которое образовано от rente (рента). Это понятие означает человека, который живет на доходы с имеющегося капитала. Если коротко, рантье — это такой человек, который живет на проценты. Причем это могут быть проценты с вклада в банке, дивиденды с ценных бумаг, арендные платежи или другие подобные доходы.

Отличия рантье от инвестора

Не стоит путать инвесторов с рантье, поскольку между ними имеется большое отличие. Инвесторы очень активно занимаются управлением своими активами с целью максимизации прибыли. Они покупают и продают ценные бумаги, недвижимость и т. п., постоянно находятся в поиске сделок, способных принести хорошую прибыль, часто идут на риск. То есть инвесторы активно управляют принадлежащим им капиталом, в то время как рантье стараются как можно меньше вмешиваться в управление своими активами.

Основные источники получения пассивного дохода

Получать пассивный доход, которого может хватать на вполне безбедную жизнь, можно от депозитов, акций, недвижимости. Кроме того, хорошим источником пассивного дохода может служить доля в бизнесе, которым управляют нанятые менеджеры. Некоторые лица живут на деньги, поступающие как роялти за патенты, книги, музыкальные произведения и другие подобные виды собственности, которая является интеллектуальной.

Банковские вклады

Причем банковский вклад может быть не один, в разных банках, на различные сроки и на разнообразных условиях.

Акции и облигации

Следует учитывать, что ценные бумаги способны давать хороший доход не только в виде дивидендов, но и при их продаже в случае, если в процессе владения ними они сильно поднимутся в цене.

Недвижимость

Многие рантье живут на доход от сдачи в аренду принадлежащих им квартир, апартаментов или коммерческих помещений. При этом управлять своей недвижимостью рантье могут как самостоятельно, так и передавать ее в доверительное управление профессионалам за определенное вознаграждение. Это несколько уменьшает доход от этого источника, но устраняет практически все проблемы, связанные с поиском нового арендатора, ремонтом кранов и замков, решением споров с соседями и т. п.

Инвестиции в готовые апартаменты или коммерческие помещения — отличный способ сохранить и приумножить свой капитал. Для того чтобы выбрать помещение на рынке недвижимости, которое будет востребовано арендаторами, не нужно столько трудиться, как над созданием интеллектуальной собственности или над развитием бизнеса. Поэтому этот метод выбирают те, кто не хочет тратить много своего времени на управление капиталом.

Готовый бизнес

Для того чтобы получить в качестве источника пассивного дохода бизнес, нужно его или создать самостоятельно, а затем перепоручить его управление нанятым менеджерам, или купить. Это требует или существенных усилий, или больших первоначальных капиталовложений, или и того и другого одновременно.

Интеллектуальная собственность

К интеллектуальной собственности относятся книги, музыкальные произведения, фильмы, картины, фотографии, патенты на изобретения. Причем создать интеллектуальную собственность, которая будет приносить авторские отчисления, можно как самостоятельно, так и получить права на нее по наследству или приобрести их.

Сколько нужно денег для того, чтобы стать рантье

Это зависит от того, сколько денег вам необходимо, чтобы жить в комфортных для себя условиях и не нуждаться в деньгах даже в случае появления потребности пройти дорогостоящее лечение, дать образование своим детям или съездить в путешествие за границу. Также важным фактором в данном случае является то, в какие инструменты вам удастся вложить свой капитал для получения с него пассивного дохода.

Если прикинуть приблизительно, то чтобы сдавать квартиру за 100 тыс. руб. в месяц и получать пассивный доход в виде 1,2 млн рублей в год (при этом учитывайте, что после уплаты налога у вас будет оставаться меньше), вам потребуется сначала накопить сумму на покупку недвижимости в престижном ЖК или в центральном районе определенного города, затем приобрести такую квартиру в собственность, сделать в ней ремонт и найти арендаторов на длительный срок. В каждом индивидуальном случае величина капитала, инвестированного в квартиру (к примеру, в Москве и в Санкт-Петербурге), будет очень отличаться.

Как выбрать инструменты для пассивного дохода

Никто не сможет точно сказать вам, какие инструменты для получения пассивного дохода будут оптимальными в вашем случае. Ведь бизнес, который вы купите, или банк, в котором вы откроете депозит, могут прогореть. Апартаменты или коммерческое помещение могут перестать приносить прибыль, как это было во время пандемии. Поэтому выбирать инструменты для получения дохода рантье вам придется на свой страх и риск. Именно поэтому существует важная рекомендация, которой не стоит пренебрегать ни одному человеку, решившему жить на пассивный доход: нельзя складывать все яйца в одну корзину.

Пошаговый план, как стать рантье

1. Поставить финансовые цели и четко определить, сколько времени у вас имеется для их достижения. Для этого необходимо подсчитать, какая сумма в месяц или в год вам нужна, чтобы жить с комфортом.
2. Сформировать капитал. Для этого нужно постоянно накапливать и инвестировать деньги. Со временем благодаря реинвестированию прибыли и сложным процентам даже небольшие суммы превратятся во вполне приличные. При этом обязательно следует строго контролировать расходы и минимизировать их.
3. Вкладывать деньги не только в формирование капитала, но и в свое образование. Особенно в сфере финансовой грамотности — это поможет оптимизировать налогообложение, увеличить доходы и уменьшить риски.
4. Диверсифицировать свои инвестиции. Для этого следует распределить свой капитал между несколькими видами источников дохода, такими как акции, недвижимость, банковские вклады и доля в успешном бизнесе.
5. Регулярно пересматривать свой инвестиционный портфель с учетом реального состояния дел на рынках с целью максимизации прибыли и минимизации рисков.
6. Терпеливо наращивать свой капитал и идти к намеченной финансовой цели с учетом инфляции. При этом рекомендуется не рисковать основной частью своего капитала и стремиться не к быстрому, а к стабильному его увеличению.

Налогообложение доходов рантье

Доходы рантье облагаются налогами. При этом их ставки зависят от типа активов. Например НДФЛ облагаются доходы в виде процентов с банковских вкладов и дивиденды с акций (13 или 15% в зависимости от величины), а также от сдачи в аренду недвижимого имущества (13%). Величина налога с доходов от бизнеса зависит от формы собственности и выбранного его владельцем режима налогообложения.

Преимущества и недостатки статуса рантье

Наиболее умные и успешные рантье диверсифицируют свои вложения и имеют несколько источников пассивного дохода. Это позволяет уменьшить риск остаться совсем без средств к существованию из-за кризисов, которые могут быть спровоцированы пандемией, войной, техногенной катастрофой и другими подобными факторами. Ведь если кризис уничтожит один источник пассивного дохода, то другие смогут все еще регулярно приносить сумму, достаточную для комфортной жизни.

Плюсы

К преимуществам статуса рантье относятся:

• отсутствие необходимости каждый день ходить на работу;
• много свободного времени, которое можно уделять себе, своим детям, родным и друзьям, своему хобби, поддержанию физического и психического здоровья, саморазвитию;
• возможность вести общественную деятельность или заниматься творчеством без оглядки на необходимость зарабатывать деньги;
• возможность путешествовать по разным странам и жить в различных городах по своему желанию, поскольку вы не будете привязаны к одному месту работой и не будете обязаны отпрашиваться в отпуск у работодателя;
• финансовая независимость и свобода — возможность заниматься тем, чем хочется, и жить там, где вам максимально комфортно.

Минусы

Если вы планируете жить за счет пассивного дохода, но не получили большую сумму, дорогие ценные бумаги, ликвидную недвижимость или долю в бизнесе по наследству или в подарок, то прежде чем стать рантье, вам придется хорошо потрудиться. То есть заработать много денег, приобрести недвижимость или землю, построить бизнес, написать книгу-бестселлер, снять фильм, который понравится миллионам людей и т. п. А сделать это способен далеко не каждый, поскольку для этого нужен четкий план, дисциплина, целеустремленность и определенная доля везения.

Кроме большого входного барьера, который объясняется тем, что для покрытия потребностей одного человека при помощи пассивного дохода требуется действительно большой капитал (а ведь большинство людей имеет семьи), много неприятностей рантье доставляют такие заботы как поиск надежных и опытных управляющих, которые будут заниматься управлением вашим капиталом вместо вас. К тому же никакой рантье не застрахован от обесценивания его ценных бумаг, падения цены его недвижимости, разорения принадлежащего ему бизнеса, что может очень негативно сказаться на уровне его жизни, даже если он диверсифицировал свой капитал.

Итоги: стоит ли становиться рантье

Если перед вами стоит выбор: становиться рантье или ходить каждый день на работу, которая доставляет вам массу удовольствия, то выбирайте работу, а пассивный доход можно просто накапливать на своем счету. В остальных случаях, если у вас появился или накопился капитал, достаточный для того чтобы стать рантье, без раздумий выбирайте этот статус. Ведь в этом случае вы сможете хорошо отдохнуть от трудовой деятельности, провести переоценку своих ценностей и начать заниматься именно тем, чем вы давно хотели.

Если у вас еще нет капитала, на пассивный доход от которого можно вести комфортную жизнь, но есть желание когда-нибудь стать рантье, составьте план и упорно ему следуйте. Приложив определенные усилия к накоплению и инвестированию капитала, уделив время повышению своей финансовой грамотности, научившись минимизировать риски и находить пути увеличения прибыли, в какой-то момент вы сможете если не полностью, то хотя бы частично начать покрывать свои потребности благодаря пассивному доходу, что положительно отразится на вашей жизни.