Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход

Что нужно знать перед началом инвестирования

Для новичков мир инвестиций кажется сложным и пугающим, ведь все шаги придется совершать на свой страх и риск, никто не может дать 100% гарантию успеха выбранной стратегии.

Основные правила успешного инвестирования:

1. Определение финансовой цели.
2. Распределение активов.
3. Снижение издержек.
4. Дисциплина, внимательность, просчет возможных рисков, отсутствие погони в получении большой прибыли за короткий срок.

Для успешных инвестиций нельзя вкладывать заемные деньги. Процентные ставки по кредитам всегда выше, чем по депозитам. Новички, которые вкладывают кредитные средства в надежные финансовые инструменты с низкой доходностью, всегда проигрывают. Если же потратить кредит на высокодоходные инвестиции, риск все потерять достаточно велик.

Популярные способы инвестирования

Существует множество вариантов пассивного дохода, но у каждой системы инвестирования есть не только плюсы, но и риски и сложности. Перед тем, как понять, куда вложиться, чтобы заработать, нужно тщательно изучить все возможные варианты, лучше проконсультироваться со специалистом.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода новичку:

1. Недвижимость — возможность получать пассивный доход на долгосрочной основе. Минус — потребуется немалый начальный капитал.
2. Фондовый рынок — вариант для тех, кто не боится рисковать и хочет быстро получить доход. Минусы — риск понести потери из-за колебания цен.
3. Инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции компании с высокой доходностью, облигации с фиксированным процентом. Оптимальный вариант для новичка — выбрать инвестиционный фонд, в котором риски распределяют между несколькими активами.

Для тех, у кого есть опыт в бизнесе и желание активно участвовать в процессе, подойдет вариант инвестирования в стартапы, приобретение франшизы.

Банковские вклады

Банковские вклады и депозиты — надежный способ получения стабильного пассивного дохода без трудозатрат и конкуренции, но доходность не очень высокая. Для получения хорошей прибыли сумма вложений должна быть от 1 млн рублей. Инвестор вкладывает в банк средства на определенный период, получает на вложенные деньги проценты в соответствии с условиями договора.

Как выбрать выгодный вклад:

1. Процентная ставка — один из ключевых моментов при выборе вклада, от размера напрямую зависит будущий доход. В среднем составляет до 20% годовых. Многие банки предлагают совершить несложные действия для увеличения процентной ставки — оформить депозит онлайн, поучаствовать в акции от кредитной организации или партнера, приобрести дополнительные продукты.
2. Определиться со сроком. При срочном вкладе деньги размещаются в банке на конкретный период. Проценты обычно выше, чем по бессрочному, но если снять деньги раньше, то процентная ставка снизится до минимальных значений. При бессрочном вкладе деньги можно снять в любой момент без перерасчета процентов, но и доходность ниже.
3. Возможность пополнения. Если есть возможность постоянно добавлять деньги на счет, то постепенно сумма, на которую начисляются проценты, будет увеличиваться.
4. Наличие капитализации. При наличии капитализации процент на сумму вклада начисляет раз в месяц или квартал, в зависимости от условий договора. При этом проценты присоединяются к основной сумме, что приводит к увеличению начислений в следующем периоде, доходность вклада возрастает. Без капитализации проценты, начисленные на сумму вложений, не прибавляются. Но доход можно выводить до завершения срока вклада.
5. Возможность снять часть денег в любое время. Чаще всего такая возможность есть у бессрочных вкладов.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством, поэтому при желании вложить большую сумму лучше разделить сбережения на части.

Риски — инфляция может привести к тому, что проценты по депозиту не будут покрывать рост цен. Второй минус — банкротство банка. К недостаткам можно отнести и необходимость платить налоги с доходов по вкладам в отдельных случаях. Для уменьшения возможных негативных последствий можно вложить деньги в несколько финансовых учреждений. Или выбрать депозит с возможностью снимать деньги частично без штрафных санкций, переменной процентной ставкой.

Акции и дивидендные фонды

Акции — ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Для начала частному лицу нужно открыть брокерский счет, получать доход можно на дивидендах или на купле продаже. Минусы — обязательная комиссия, налог в 13% от дохода, если нет индивидуального инвестиционного счета, высокий уровень волатильности рынка. Плюсы — нет потолка прибыли.

Начинающим инвесторам, которые хотят сбалансировать вложения с минимальными усилиями подойдут бумаги ETF. ETF — это биржевые фонды, которые представляют готовые наборы активов, собранных по определенному принципу. Паи таких фондов продают, покупают на бирже наравне с акциями компаний.

ETF — преимущества:

• использование высоколиквидных биржевых инструментов, высокие торговые обороты;
• более высокий уровень диверсификации позволяет снизить риски, связанные с финансовым положением отдельного эмитента;
• комиссия за управление ниже, чем в традиционных фондах, сразу учитывается в цене бумаг, в среднем составляет до 1% годовых от общей суммы вложений;
• просто отслеживать изменения — все активы регулярно публикуют;
• широкий выбор, можно вложить средства в разные секторы экономики, отдельные регионы.

Инвестиции в ETF всегда связаны с определенными рисками — дефолт, инфляция, рост процентных ставок. Нет гарантии получения будущих доходов даже при хороших результатах предыдущих инвестиций. Плюсы — невысокая стоимость одного пая, получение прибыли через месяц, в год можно получить от 10% от вложенных средств, минимальные трудозатраты и отсутствие конкуренции.

Облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, которые выпускает государство и частные компании. Это отличный способ зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, поскольку цена более стабильная и предсказуемая, если сравнивать с акциями. Принцип действия облигаций схож с банковским вкладом, но они приносят в среднем на 20% больше дохода, чем депозиты.

Минусы — риск банкротства эмитента, от кризиса чаще всего страдают небольшие компании.

Недвижимость

Недвижимость и арендный бизнес — один из самых популярных и надежных способов получения пассивного дохода.

Куда можно вкладывать деньги, чтобы получать прибыль:

1. Приобрести дом, квартиру для последующей сдачи в аренду или перепродажи в будущем. Стоимость жилой недвижимости постоянно растет, поэтому инвестиции точно окупятся.
2. Вложения в коммерческую недвижимость — офисы, склады и магазины всегда пользуются популярностью среди владельцев разных сфер бизнеса.
3. Субаренда — еще один способ получать пассивный доход с недвижимости. Заключается в сдаче в аренду уже арендованного имущества третьим лицам. В законодательстве нет ограничений, поэтому субаренда распространяется на жилую и коммерческую недвижимость.

Для сдачи недвижимости потребуются дополнительные вложения на ремонт и обслуживание, не стоит забывать и о высокой конкуренции. Несмотря на некоторые минусы, при правильном подходе — это один из самых выгодных вариантов пассивного дохода, возможность сохранения капитала в долгосрочной перспективе. В среднем за год можно заработать до 10% от вложенных средств.

Драгоценные металлы и сырьевые активы

Куда еще можно вложить деньги, чтобы получать прибыль? Покупка драгоценных металлов — понятный и простой способ инвестирования. Самые популярные — золото и серебро. Недавно в оборот вошли палладий и платина, но начинающие инвесторы не рискуют на них зарабатывать.

Способы инвестирования:

• купить слитки в банке;
• приобрести монеты из драгметаллов;
• открыть обезличенный металлический счет.

Вложения в драгоценные металлы считаются надежными и стабильными, поскольку золото, серебро остаются в цене при любых катаклизмах, не смогут полностью обесцениться, в отличие от ценных бумаг. За последние несколько лет наблюдается стабильный рост цены на золото и другие металлы.

Заработок на драгметаллах нельзя отнести к быстрому способу получения прибыли, это вариант для долгосрочных вложений.

Малый бизнес и онлайн-проекты

У новичков нередко возникает вопрос, как инвестировать, чтобы получать ежемесячный доход, если денег не очень много. Малый бизнес и различные онлайн-проекты — возможность получать прибыль без особых трудозатрат с минимальными первоначальными вложениями, начать можно с 50 тыс. рублей. Зарабатывать можно от 20 тыс. рублей в месяц, но сроки получения прибыли могут растянуться до года, хотя многие проекты выстреливают уже в первый месяц.

Монетизация онлайн-ресурсов — популярный способ получения пассивного дохода, особенно для тех, кто думает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Можно создать сайт, блог, страницу в социальной сети, которые будут приносить прибыль за счет контекстной рекламы иди аффилиатных программ. Но для этого придется потратить немало сил и времени для раскрутки, создания качественного и полезного контента.

К популярным способам получения пассивного онлайн относят и создание собственного интернет-магазина. Можно продавать физические товары и цифровые продукты в виде курсов, книг. Больших инвестиций не потребуется, но придется потратить много времени на выбор выгодного направления, продвижение магазина в социальных сетях.

Можно вложиться не только в собственный бизнес или франшизу, но и в чужой проект. В любом случае для успешных инвестиций нужно найти перспективную идею.

К минусам такого способа получения дополнительно пассивного дохода можно отнести высокий уровень конкуренции. Количество блогов, продавцов на маркетплейсах огромное, нужно придумать что-то, что сможет привлечь покупателей и подписчиков, а для этого нужно погрузиться в проект с головой, такой доход сложно назвать пассивным.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Начинающие инвесторы часто совершают одинаковые ошибки, которые не только не приводят к получению пассивного дохода, но становятся причиной потери начальных вложений.

Основные ошибки новичков:

1. Завышенные ожидания. Желание получить все и сразу приводит к необдуманным вложениям в сомнительные компании. Не следует рассматривать пассивный доход как единственный источник заработка.
2. Стремление быстро получить большую прибыль. Новичкам не стоит вкладывать сбережения под высокие проценты, поскольку еще нет четкого понимания всех тонкостей финансового рынка.
3. Вкладывание всех средств в один актив. Удачные инвестиции подразумевают распределения сбережений в несколько возможных источников пассивного дохода. При вкладе в банки нужно разделить сумму на несколько частей, каждая из которых не превышает 1,4 млн рублей. В остальных случаях, даже если проект кажется очень выгодным, не стоит рисковать всеми средствами, подумать о других вариантах для подстраховки.
4. Отсутствие стратегии, игнорирование минусов вложений и возможных рисков.

Дисциплина и умение следить за прогрессом в инвестировании — основные составляющие, необходимые для достижения финансовых целей.

Куда не стоит вкладывать деньги

Не все варианты инвестиций для получения пассивного дохода надежны и безопасны, хотя и привлекают быстрым получением прибыли.

К сомнительным способам вложения денег относят:

1. Финансовые пирамиды — мошенническая схема, в которой одни участники получают прибыль за счет других. Существуют давно, постоянно модифицируются и маскируются, имитируют инвестиционную деятельность, но в реальности деньги просто перетекают от основания пирамиды к ее вершине. Современные варианты — инвестиции, кэшбек-сервисы, сетевые магазины и игры. Основные признаки — завышенная доходность, истории о взломе системы и находке нового способа заработка, давление на эмоции, пополнение счета в криптовалюте. По статистике, каждый участник популярной пирамиды теряет около 100 тыс. рублей.
2. Сбор средств на инвестиционную идею в обмен на получение доли в прибыли — краудинвестинг. Метод не гарантирует получение прибыли даже при выполнении всех условий.
3. ПАММ-счета. Один из популярных способов мошенничества. Заключается в объединении средств инвесторов на одном торговом счете, доступ к которому есть только у аферистов. В итоге вознаграждение получают только мошенники, другие участники просто теряют вложения.
4. Вложения во внебиржевые паевые инвестиционные фонды. Нередко не дают ожидаемую доходность, требуют активного участия инвестора.

Один из трендов в инвестировании — покупка криптовалюты, стоимость которой в будущем может увеличиться. Волатильные криптоактивы без анализа — это заведомо проигрышный вариант, поскольку нет гарантий доходности. Дополнительно инвестору нужно постоянно активно участвовать в продаже токенов, чтобы избежать убытков. Поэтому такой способ заработка нельзя отнести к пассивному доходу.

Как выбрать подходящий вариант инвестирования

Основной критерий при выборе варианта инвестирования — сумма вложений. При небольшом начальном капитале следует присмотреться к раскрутке блога, сайта в социальных сетях. Если же средств достаточно, лучше приобрести недвижимость, вложить деньги в ценные бумаги, сделать вклад в банке.

Как получать пассивный доход с инвестиций:

1. Определение целей, разработка четкой стратегии с пошаговым финансовым планом для начала инвестирования
2. Диверсификация портфеля — распределить вложения по нескольким направлениям. Инвестиционный портфель должен быть гибким, консервативные стратегии можно пересматривать реже, пассивные и умеренные — чаще.
3. Инвестировать только в знакомые сферы. Например, практикующий риелтор отлично разбирается в коммерческой и жилой недвижимости, поэтому и накопленные средства следует вложить в это направление.
4. Двигаться от простого к сложному. Новичкам в инвестировании нужно начинать с простых и понятных вещей, например ПИФ. К более сложным ценным бумагам следует переходить с определенным багажом опыта и знаний.
5. Регулярно делать новые взносы с реинвестиций прибыли. Это поможет превратить даже скромный стартовый капитал в значительный пассивный доход.

Вопрос, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход, всегда актуален. Пассивный доход для многих россиян — это возможность улучшить качество жизни, создать надежную финансовую подушку безопасности, поэтому спешные инвесторы нередко и вовсе уходят с работы, если дополнительный заработок позволяет жить безбедно. Стать обладателем пассивного дохода несложно, нужно только правильно выбрать направление, не рисковать, действовать четко по плану.