Что такое реинвестирование и как оно помогает увеличить прибыль

Если у вас есть прибыль, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению, самое время задуматься о том, чтобы ее реинвестировать. Расскажем что такое реинвестирование, каковы его принципы и в какие финансовые инструменты можно вложиться.

Реинвестирование: простыми словами

Если говорить простыми словами, что такое реинвестирование прибыли, то это ее повторное вложение в финансовые активы для увеличения капитала.

Приведем простой пример. Допустим, вы ведете бизнес, который приносит вам прибыль. После уплаты налогов, оплаты труда сотрудников и так далее у вас на руках остается некая свободная сумма, то есть, чистая прибыль. Вы можете потратить ее на путешествие, покупку новых вещей, развлечения и ничего не заработать. А можете сделать реинвестированную прибыль. Это значит, вложить ее в финансовые инструменты, допустим, купить акции, облигации или другие активы, которые могут принести деньги.

Реинвестирование позволяет довольно быстро увеличить сбережения. К тому же, оно приносит пассивный доход, при котором все время, пока деньги инвестора работают на него, он почти не прилагает к этому усилий. Основная задача вкладчика — выбрать подходящие виды реинвестирования, правильные финансовые инструменты и просчитать все возможные риски.

Важно: никто не гарантирует, что вложения принесут доход. Прибыль инвестора может снизиться из-за экономического кризиса, уменьшения ликвидности активов и других факторов. Но если просчитать все риски, то их можно минимизировать.

Виды и подходы к реинвестированию

Выделяют следующие виды и подходы к реинвестированию:

По объему: полное и частичное реинвестирование.

При полном реинвестировании инвестор повторно вкладывает всю прибыль и доход, который с нее получил, в финансовые инструменты.

Плюсы полного реинвестирования:

• быстрое увеличение сбережений;
• снижение налогооблагаемой базы на реинвестируемую сумму.

Минусы полного реинвестирования:

• при вкладывании в один и тот же актив риски потерять сбережения высокий, особенно если рынок нестабилен;
• свободные денежные средства нельзя вкладывать в другие финансовые инструменты.

При частичном реинвестировании человек вкладывает лишь часть денег, допустим проценты по банковскому вкладу или дивиденды от акций оставляет себе, а реинвестирует только исходный капитал.

Плюсы частичного реинвестирования:

• баланс между приростом капитала и наличием свободных денег;
• снижение налогооблагаемой базы при реинвестировании дохода, то есть покупки на него новых акций, облигации других активов.

Минусы частичного реинвестирования:

• потенциально меньшая прибыль инвестора, чем при полном реинвестировании.

По сроку: краткосрочное и долгосрочное реинвестирование.

Краткосрочное реинвестирование прибыли — это ее вложение в финансовые инструменты на срок не более 1 года, например, открытие вклада на 6 месяцев.

Плюсы краткосрочного реинвестирования:

• быстрый результат;
• не нужно вкладывать деньги на длительное время.

Минусы краткосрочного реинвестирования:

• меньше доступных инструментов, чем при долгосрочных вложениях;
• некоторые активы, при определенных обстоятельствах, могут быть убыточными.

По стратегии: простое и сложное реинвестирование.

Простое реинвестирование — это вложение прибыли в тот же финансовый актив, который ее принес, например, покупка инвестором акции компании, за счет которых он заработал.

Плюсы простого реинвестирования:

• вложение денег в знакомые финансовые инструменты;
• улучшение навыков финансового управления.

Минусы простого реинвестирования:

• утрата иных инвестиционных возможностей;
• усиление риска при вложении в один актив (из-за колебаний рынка).

Сложное реинвестирование — это вложение прибыли в один или несколько новых финансовых инструментов, например, покупка недвижимости за счет дивидендов.

Плюсы сложного реинвестирования:

• возможность выбрать более прибыльные инструменты;
• развитие навыков финансового управления.

Минусы сложного реинвестирования:

• нужно разбираться в разных активах;
• риски сохраняются.

По способу: автоматическое и ручное реинвестирование.

При автоматическом реинвестировании используют брокерские платформы. В этом случае дивиденды и проценты вкладчика автоматически переходят в его портфель, а вручную операции не проводятся. Так, в США работает программа Dividend Reinvestment Plan (DRIP), при которой дивиденды, в день их получения, автоматически реинвестируются в акции.

Плюсы автоматического реинвестирования:

• отсутствие комиссии;
• экономия времени.

Минусы автоматического реинвестирования:

• нет контроля над ценой и временем покупки акций;
• возможно несбалансированное распределение портфеля;
• не подходит для краткосрочных вложений.

Ручное реинвестирование — это самостоятельное повторное инвестирование средств. Начинающие вкладчики могут увеличить прибыль, вложив ее в финансовые активы через крупных брокеров. Однако обычно они берут высокие комиссии.

Плюсы ручного реинвестирования:

• контроль над вложениями;
• можно быстро менять активы.

Минусы ручного реинвестирования:

• возможны высокие комиссии.

Как работает реинвестирование

Реинвестиции — это хороший способ увеличить доход. Однако для того, чтобы деньги приносили прибыль нужно знать, как работает реинвестирование.

Суть в том, что инвестор увеличивает капитал, вкладывая прошлую прибыль в эти же или другие финансовые инструменты.

При этом возможен простой и сложный процент:

1. Если речь идет о простом проценте, то прибыль начисляют только на сумму вложений. Такой вариант подходит для краткосрочных инвестиций, когда не нужно накопить большой капитал.
2. При сложном проценте прибыль начисляют и на сумму вложений, и на полученные проценты. Такой вариант оптимален для долгосрочных инвестиций, когда инвестор рассчитывает на хороший доход.

Приведем пример: инвестор кладет на счет 200 тыс. руб. под 20% годовых. Через 12 месяцев сумма составляет 240 тыс. руб. (200 тыс. руб. вложений и 40 тыс. руб. процентами). При простом проценте каждый следующий год инвестор будет получать 40 тыс. руб. Если процент будет сложным, то проценты во второй год начислят на всю сумму — 240 000 тыс. руб. Таким образом, инвестор получит 240 тыс. руб. + 20% = 288 тыс. руб.

Эффект сложных процентов заключается в том, что прирост прибыли постепенно увеличивается, так как каждый раз проценты насчитываются на большую сумму, а не на первоначальный капитал.

Основные принципы успешного реинвестирования

Мы выяснили, что рефинансировать — это значит, увеличить свой доход. Однако, чтобы повысить прибыль и снизить риски, рекомендуем вам соблюдать принципы:

1. Реинвестируйте только свободные деньги. В погоне за прибылью не используйте все свои средства и не занимайте у друзей. Если у вас есть неотложные расходы, то вложитесь в них, а не в финансовые инструменты.
2. Диверсифицируйте портфель. Диверсификация — это распределение капитала по активам. Каждый инвестор сам решает, в какие финансовые инструменты вложить деньги. Выбор активов зависит от опыта вкладчика, его целей и других факторов.

Консервативный вариант, при котором риски небольшие, может быть таким:

• 60 % вложений — в высокодоходные, но и относительно рисковые инструменты, например, акции частных компаний;
• 40% — в менее доходные, но и не такие рисковые инструменты, допустим, облигации федерального займа (ОФЗ).
• Оцените доходность и риски. Если вы новичок, то выбирайте более стабильные и консервативные активы, например, банковские вклады, недвижимость, ОФЗ, акции больших компаний.
• Будьте дисциплинированы и следуйте стратегии. Вкладывая в активы, не спешите резко отступать от стратегии. Рынок отличается волатильностью, и, прежде чем менять свое решение, нужно оценить ситуацию и проанализировать изменения в политике и экономике.
• Используйте долгосрочный подход. Разработайте четкий план реинвестирования, которому вы будете следовать в течение определенного срока. Предусмотрите возможные проблемы и варианты их решения.

Куда можно реинвестировать прибыль

Приведем популярные финансовые инструменты.

Банковские вклады

Это низкорисковый, но не слишком доходный инструмент инвестиций. Реинвестирование прибыли с депозита называют капитализацией процентов. Обычно банки не предлагают такие услуги, но иногда найти подходящий продукт можно.

Как правило, процентная ставка под таким вкладам меньше, чем по стандартным. Поэтому при выборе банковского продукта оценивайте целесообразность вложений. Для этого рассчитайте коэффициент реинвестирования и сравните прибыль с ним и без него.

Формула для расчета такая:

Коэффициент реинвестирования = Величина реинвестированной прибыли / Величина чистой прибыли.

Вы можете реинвестировать вклад самостоятельно, не выбирая специальную программу. Для этого вам нужно будет каждый раз открывать новый депозит на выгодных условиях, вкладывая накопления с процентами.

Акции

Один из способов повторного инвестирования — это покупка акций. Получить доход можно как от их последующей продажи по большей цене, так и за счет дивидендов. Для стабильных выплат покупайте акции больших организаций, например, «Сбербанка», «МТС».

Реинвестируя в акции выплаты дивидендов, учитывайте, что:

1. Приобретать акции лучше на период не менее 1 года так существуют дивидендные осечки. При наступлении даты закрытия реестра акционеров рыночная стоимость ценных бумаг фирмы падает на размер дивидендов.
2. В отличие от банковских депозитов, акции не гарантируют 100% доходность. Если вы планируете реинвестировать на долгий срок, то рассмотрите ценные бумаги, по которым за последние пять лет выплачивались дивиденды.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага, которую эмитирует организация или государство, чтобы получить от вкладчиков деньги, а затем погасить долг и выплатить пациенты на определенную дату.

Обратите внимание: не все облигации предусматривают выплаты купонов. Если вы возьмете дисконтную ценную бумагу, то получите инвестиционный доход в виде разницы между ее номинальной стоимостью и ценой продажи.

ETF

Это биржевой инвестиционный фонд, зарегистрированный за пределами РФ, акции которого представлены на фондовом рынке России. Обычно в него входят ценные бумаги разных компаний, но иногда и другие активы.

Суть в том, что вкладчик покупает акции фонда, после чего становятся владельцем всех его ценных бумаг. Также он уплачивает комиссию за управление фондовым имуществом.

ETF либо выплачивает дивиденды по акциям, либо реинвестирует купоны по просьбе вкладчиков. В России большая часть ETF не выплачивают прибыль, а реинвестируют ее. Это не позволяет инвесторам видеть доход, который приносят их вложения до того момента, пока ETF не продаст свои акции.

ПИФы

Суть в том, что инвестор покупает пай, то есть долю, дающую право собственности на часть имущества ПИФа. В имущество фонда входят: недвижимость, ценные бумаги и иные активы.

Паевые фонды не выплачивают дивиденды или купонный доход. Вкладчики зарабатывают либо на закрытии пая (его возвращении фонду), либо путем его продажи. Однако они не могут сами распоряжаться активами ПИФа, входящими в пай. Этим занимается фонд в виде доверительного управления.

Недвижимость

Чтобы реинвестировать, можно купить жилую, коммерческую недвижимость, готовые апартаменты или земельные участки. Для получения прибыли эти активы или сдают в аренду, или, через некоторое время, продают по большей цене.

Чтобы окупить недвижимость, сдавая ее в аренду, потребуется несколько лет. Все это время инвестору нужно будет следить за состоянием имущества и оплачивать коммунальные платежи (если он не передаст эту обязанности арендатору). Однако в дальнейшем недвижимость начнет приносить стабильный доход, как правило, чуть меньший, чем при открытии банковского вклада.

Перепродавая недвижимое имущество, можно будет заработать на разнице в цене, уплаченной при покупке объекта и его продаже.

Преимущество реинвестирования в недвижимость в том, что ее стоимость, как правило, только растет. К тому же недвижимость — это один из самых защищенных от инфляции активов, приносящий стабильный доход. Прибыль от реинвестирования в недвижимость особенно велика при покупке дорогостоящего объекта в престижном районе.

Мы рассказали, что значит реинвестировать. Грамотное вложение своих денег поможет не только избежать их обесценивания, но и приумножить в несколько раз.