Инвестиции в залоговую недвижимость

Что такое инвестиции в займы под залог недвижимости

Благодаря займу под залог недвижимости можно получать высокую, стабильную прибыль. Заемщику выдаётся определенная сумма денег, а взамен он предоставляет квартиру, дом или, например, готовые апартаменты. Последние вариант, наряду с коммерческой недвижимостью, считается более выгодным с точки зрения инвестирования. Особенно, если речь идет о сделках в Москве, где стоимость недвижимости – значительно выше, чем в прилегающих регионах. Поскольку заемщик берет деньги, предоставив достаточно серьезный объект залога – недвижимость, вероятность возврата такого займа составляет почти 100%.

Как работает схема: пошаговый механизм

Инвестиции в залоговую недвижимость осуществляются по следующему алгоритму:

1. Заёмщик получает определенную сумму под залог его объекта недвижимости.
2. Долговые обязательства и все нюансы, которые предполагает кредит, прописывают в договоре.
3. На объект недвижимости накладывают обременение (его снимают только тогда, когда вся сумма долга будет погашена).

Инвестирование в залоговую недвижимость – это легитимная сделка, при которой денежные средства защищены от потери. На момент истечения срока заёмщику доступны два варианта действий: он может или погасить сумму, или продлить договор – это зависит от решения сторон.

В договоре указывают все детали, включая процентную ставку, доход за разный период (месяц, год, весь срок).

Важно! Если заёмщик не выполняет обязательства, внесенные в кредитный договор, для него предусмотрены штрафные санкции.

Например, просрочка платежа предполагает выплату пени – ее сумма варьирует от объема оплаты, которую нужно было внести.  

В некоторых случаях заёмщик не возобновляет погашение задолженности. Тогда, согласно правилам, которые включены в инвестиционный договор, объект недвижимости продают по решению суда. При этом полученная сумма должна быть такой, чтобы она компенсировала не только выданный объем финансов совместно с полагающимся доходом по процентной ставке, но и расходы на штрафы, неустойки.

Форматы и условия участия: кто может инвестировать

Чтобы вложить средства в недвижимый вид имущества, нужно располагать определенной суммой денег. Ее уровень зависит от организации, в которую инвестор планирует обратиться для получения профессионального содействия в вопросе поиска заемщика, эффективного применения денег. Это может быть как брокерская или управляющая компания, так и банк или кредитно-потребительский кооператив. Сумма стартового капитала для применения в качестве инвестиции в проект может варьировать, но речь идет не о 100-150 тыс. руб.

После подготовки денег, переходят к поиску заёмщика. С учетом сотрудничества с компанией, частный инвестор под залог недвижимости минует этот этап – за него указанное действие выполняет посредник.

Важно! Договор регистрируют в Росреестре, сделку оформляют официально, с соблюдением всех законодательных норм и правил.

На этом этапе заёмщику доступна выдача суммы под залоговую недвижимость. А он, в свою очередь, предоставляет инвестору расписку о получении денег, с указанием всех нюансов, которое предполагает такое кредитование.

Важно понимать, что инвестор может выдавать средства в любой форме – главное, чтобы она была удобна обеим сторонам.

Доходность и примеры расчёта прибыли

Вложение средств происходит при содействии посредника. Поэтому прибыль зависит от процентной ставки, предусмотренной в компании: зачастую ее годовой уровень варьирует в пределах 8-11%.

Пример расчёта дохода: инвестор планирует вложить 2 млн. руб. под 11% годовых, сроком на 2 года. Это означает, что:

• Каждый месяц он будет получать 18,3 тыс. руб.
• За год он получит 220 тыс. руб.
• За весь период его доход составит 440 тыс. руб.

Или, к примеру, объект вложения средств – залоговая квартира, стоимость которой составляет 3 млн. руб. Инвестор вкладывает сумму под 12% годовых, срок – 3 года. В итоге он получает 360 тыс. руб. за 12 месяцев, 30 тыс. рублей в месяц, 1 млн. 80 тыс. руб. за весь период.  

Установлено, что наибольшая выгода – от вложения средств в готовые апартаменты, коммерческую недвижимость. Например, инвестируя в залоговый юнит стоимостью 1 млн. 700 тыс. руб. под 10%, сроком на 2 года, можно получить 14 тыс. 167 руб. в месяц, при этом годовой доход составит 170 тыс. руб., а прибыль за весь период – 340 тыс. руб. 

Приведенные расчёты позволяют сделать вывод, что, используя для инвестирования залоговое имущество, можно рассчитывать на достаточно высокий доход.

Уровень прибыли предопределяется суммой финансового вложения, сроком займа, степенью платежеспособности заёмщика.

Риски и как их минимизировать

Инвестирование под залог недвижимости предполагает риски, возникающие при сотрудничестве с недобросовестными компаниями-посредниками.

Один из вариантов введения клиента в заблуждение – некорректная оценка объекта недвижимости. Подобное происходит при сговоре с заемщиком. Например, посредник намеренно занижает стоимость объекта залога, принимает предварительную оплату за свои услуги, просит отсрочку для поиска оптимального варианта недвижимости и затем больше не выходит на связь.

Чтобы избежать потери финансов, важно сотрудничать только с теми компаниями, которые профессионально предоставляют услуги посредников, сформировали положительный имидж в своей сфере. Действия, снижающие риск потери денег:

• Изучение репутации посредника.
• Отказ от внесения предоплаты или расчет суммой, которая не превышает 10% от общей стоимости услуг организации (по возможности).
• Сотрудничество только с теми компаниями, которые заключают договор, соблюдают законодательство, имеют разрешение на ведение своей деятельности.

Другие потенциальные риски для инвестора – снижение стоимости недвижимости, а также непредвиденные обстоятельства, которые не зависят от действий сторон сделки. К первому варианту относится наступление экономического кризиса. Ко второму – пожары, наводнения и прочие ситуации, приводящие к потере капиталовложения. Если инвестор под залог недвижимости выдает определенную сумму, он должен учитывать перечисленные риски, поскольку они могут неблагоприятно повлиять на его бизнес.

Важно учитывать, что профессиональные организации-посредники не будут предлагать гарантию доходности. Согласно законодательству, кредитно-финансовая организация должна предупредить о возможных рисках, которые потенциально могут возникнуть после вложения суммы в определенный объект недвижимости.

Правовые аспекты и роль посредников

Чтобы избежать нежелательных ситуаций, инвестор под залог недвижимости должен предоставлять деньги только тогда, когда убедится в легитимности деятельности посредника. Для этого необходимо привлекать только те компании, которые имеют разрешение на участие в таких сделках. Наличие лицензии говорит о том, что сотрудники этой организации подходят к выполнению своих обязательств законно, профессионально и честно. Кроме разрешительных документов, посредник должен предоставлять гарантии, направленные на сохранность вложенных финансовых средств. В ином случае при непредвиденных ситуациях высока вероятность банкротства.

Компания, которая выполняет функцию посредника при инвестировании в залоговую недвижимость:

• Предоставляет консультационные услуги.
• Содействует подбору залогового объекта недвижимости.
• Помогает найти заемщика.
• Содействует оформлению документации, необходимой для осуществления сделки.
• Контролирует соблюдение действующего законодательства при заключении сделки.

Благодаря содействию компании-посредника сотрудничество инвестора и заёмщика осуществляется легитимно, без обременительных факторов, успешно для всех сторон.

Преимущества инвестирования в залоговую недвижимость

Инвестиции в залоговые займы – это по многим причинам выгодное действие. Например, можно не работать, и при этом получать пассивный доход, однократно вложив определенную сумму. Другие преимущества – процент выше, чем при банковском вкладе, такой способ умножения капитала считается доступным, обеспечивает стабильную прибыль. И, что важно, инвестиции в залоговую недвижимость законодательно защищены – вложенные денежные средства вернутся.

С учетом всех преимуществ и нюансов, такой вид использования капитала считается одним из наиболее прибыльных, поэтому его популярность растёт каждый день.